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借入金の返済ができなくなった場合・・・

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借入金の返済ができなくなった場合・・・

日本の中小零細企業の大半は、大なり小なり金融機関から融資を受けています。

融資を受ける趣旨は、飛ぶ鳥を落とす勢いで業績拡大する過程で資金調達する企業もあれば、収支が逆転してしまっていることが原因となり、資金不足を補うために融資を受けている企業まで様々です。

有名ステーキチェーンの企業では、急激に業績が上向いたことにより、物凄い勢いで全国に店舗を出店していきましたが、その多くの費用は金融機関からの借り入れで賄っているため、業績が下降になると一気に経営不振な状況に陥ってしまいます。

中小企業の経営者の方からよく相談を受けることは、金融機関への返済ができなくなるとどうなってしまうのでしょうかということです。

一般的には金融機関が独自に貸付するプロパー融資か信用保証協会が保証を付けて融資を受ける保証付き融資が殆どだと思います。

これらの場合、先ず始めに検討することは、元本の返済を止めて金利だけを支払いするリスケジュールを行うか否かでしょう。

この時、経営者が一番不安に思うことは、一度リスケジュールを行ってしまえば、もう新規の融資を受けられなくなってしまうということです。

勿論、企業によってはリスケ中であっても追加資金を出してもらえる事業者もおりますが、一般的には新規融資を受けることは難しくなります。

経営が危機的状況となり、資金繰りが困難な状態となられている企業の経営者にとっては、融資を受けられなくなるということは経営破綻してしまう可能性が高くなり、倒産の言葉が頭を過ることになるのだと思います。

そして、このままどうなってしまうのだろうと大きな不安に駆られるようになっていくのです。

確かに、今まで経験したことが無い状態になっているのですから、この先どうなってしまうのか分からす、夜も眠れない日々を過ごされるようになっていることでしょう。

しかし、基本的に現実は真摯に受け止めなければなりませんが、そんなに思い詰める必要はありません。

信用保証協会の保証付き融資の場合、もし、返済が滞ってしまえば、信用保証協会が代位弁済をしてくれますで、そこは無理して高金利な融資などを受けずに保証協会に弁済をお願いするという選択肢を検討されたら良いと思います。

そして、もし、代位弁済の方向へ手続きされるのであるとするならば、弁済後は信用保証協会と協議をして、今後の返済方法を約束して返済して行けば良いのです。

また、プロパー融資については、流れ的にサービサーへ債権を譲渡されることになろうかと思います。

サービサーは債権回収のプロですから、それなりの手厳しい請求があるかと思いますが、実際に手持ち資金が枯渇している状況なのですから、「無い袖は振れない」状態から支払いは出来ないので、そのような場合は返済資金が無い旨をはっきり伝える方が良いでしょう。

サービサーの担当者は債権回収のプロ中のプロなので、実際に資金がなければ返済は難しいということも承知しています。

そのようなことから、自暴自棄になったり、何がなんでも返済しなければと高金利なところや違法金利のところから借りて返済すればするほど自分で自分の首を絞めることになりますので、そこは冷静に判断して行動されるべきと言えます。

いろいろと困難なことがあっても、その状況に応じて様々な選択肢がありますので、諦めずに事業を継続されることが大事です。


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